Advies dat echt past bij de ondernemer

Ondernemers denken vaak dat hun verzekeringen ‘wel goed zijn geregeld’, terwijl in de praktijk toch belangrijke risico’s blijven liggen. Joris Vos, adviseur van verzekeringsagentschap Summa & Partners, waarschuwt daar voor. ‘‘Veel ondernemers gaan failliet wanneer na een bedrijfsschade blijkt dat ze zijn onderverzekerd.’’ 

‘‘Stel je voor: er breekt een brand uit in je onderneming, wat nu?’’, brengt Joris een reëel risico ter sprake. ‘‘Dit is een vraag waar vaak niet serieus genoeg bij wordt nagedacht, terwijl het gigantische consequenties heeft voor een onderneming.’’ 

Welke risico’s loopt jouw onderneming?

Joris: ‘‘Pas als de risico’s goed in beeld zijn, kun je samen bepalen wat je zelf kunt dragen, wat je wilt voorkomen en wat je goed moet verzekeren. Daarna worden die risico’s, in overleg met de klant, ondergebracht bij verschillende verzekeraars.’’ 

Hij wijst op onderzoek waaruit blijkt dat ‘een inadequate bedrijfsschadedekking in veel gevallen de oorzaak van een faillissement na een schade is’. ‘‘Hier is te weinig bewustwording voor.  Één van de grootste problemen die ik vaak met ondernemers, met klanten bespreek, is onderverzekering. Dat houdt in dat de waarde van de inboedel lager is verzekerd dan de daadwerkelijke nieuwwaarde. Helaas is tegenwoordig bijna 60 procent van de groeiende bedrijven onderverzekerd. Dit is heel erg veel en zorgt ervoor dat 57 procent van de bedrijven die met beschrijfsschade krijgen te maken, failliet gaat.’’

Verder kijken dan het hier en nu 

‘‘Bij onderverzekering horen drie belangrijke vragen, waarbij we als voorbeeld de brand weer gebruiken: 

• Moet ik van de verzekeraar op dezelfde locatie herbouwen? 

• Is het uitgekeerde bedrag goed genoeg om nieuwe spullen aan te schaffen? 

• Moet ik herbouwen met nieuwe milieu/energie eisen en wordt dit vergoed? 

Deze vragen zijn erg belangrijk om te stellen, aangezien in de praktijk herbouwen vaak duurder blijkt dan vooraf gedacht, door de bijkomende bouwkosten, nieuwe regels en Europese regels. Dit kan ervoor zorgen dat het verzekerde bedrag niet meer voldoende is. En juist hierin onderscheid ik mij, aangezien ik verder kijk dan het hier en nu. Ik kijk ook al naar de eventuele toekomst.’’ 

Ondernemen is risico’s nemen, maar wel bewust

‘‘Als ondernemer neem je elke dag beslissingen’’, zegt Joris. ‘‘Bijvoorbeeld over groei, personeel, investeringen, klanten en de toekomst van je bedrijf. Hierbij komen vanzelfsprekend risico’s kijken. Wat ik dus helaas vaak zie gebeuren, is dat ondernemers de risico’s pas achteraf inzien, wat leidt tot grote financiële gevolgen. 

‘‘Ook als je denkt dat alles goed geregeld is, kunnen er al snel grote problemen ontstaan die de continuïteit van je bedrijf ernstig in gevaar brengen. Neem bijvoorbeeld het vaststellen van het verzekerde bedrag. Kies je voor dagwaarde of nieuwwaarde? En wat betekenen strengere bouweisen voor de kosten? Ook de voorwaarden van de verzekeraar spelen een grote rol. Moet je het gebouw op dezelfde plek en in dezelfde staat herbouwen, of mag dat ook ergens anders? Soms stelt de gemeente daar zelfs eisen aan.

‘‘Wat op papier goed lijkt, kan in de praktijk het verschil betekenen tussen herstel en de ondergang van je bedrijf. Hiermee help ik door vooraf al te inventariseren en dus door te vragen naar de situatie. Hierdoor weet je precies wat iemand nodig heeft, juist die benaderbare en persoonlijke houding naar de klant toe, is hoe ik graag werk.’’ 

Een jongen uit de stad 

‘‘Ik ben geboren en getogen in Arnhem en woon nog steeds met veel plezier in de stad’’, vertelt Joris. ‘‘Inmiddels ben ik al bijna 30 jaar werkzaam in de financiële sector. In al die jaren zie ik steeds één struikelblok waar ondernemers vaak niet goed bij stilstaan: ze denken dat hun verzekeringen ‘wel goed geregeld’ zijn, terwijl in de praktijk toch belangrijke risico’s blijven liggen.

‘‘In mijn werk staan niet alleen kennis en ervaring centraal, maar vooral ook de manier waarop ik met klanten samenwerk. Ik geloof in duurzame relaties, eerlijke gesprekken en advies dat echt past bij de ondernemer tegenover mij. Want onthoud dat ondernemen altijd gepaard gaat met risico’s.  Maar wel liever met overzicht, rust en de juiste sparringpartner naast je.’’